Pautas para mejorar tu historial crediticio

Aprende cómo mejorar tu historial crediticio desde cero

Para muchas personas escuchar sobre su historial crediticio puede generar cierta inquietud o hasta miedo. Sin embargo, lejos de ser un tema intimidante, tener un buen historial crediticio es crucial para alcanzar metas financieras importantes, como comprar una casa, un automóvil, obtener un celular nuevo o acceder a algún tipo de préstamo. Y la verdad es que entender este concepto es más sencillo de lo que muchos piensan.

¿Qué es el historial crediticio? Pues no es más que un reflejo de tu comportamiento financiero y sirve como una herramienta fundamental para que los prestamistas califiquen tu capacidad de pago.

Es como una especie de “boleta de calificaciones” que mide tu confiabilidad financiera. Mientras mejor sea tu puntuación, mayores serán tus posibilidades de obtener créditos a tasas de interés más competitivas, abriéndote las puertas a mejores oportunidades económicas.  Por eso es importantísimo conocer y cuidar tu historial crediticio porque se puede volver una de las claves para asegurar tu futuro financiero y alcanzar esas metas que parecen inalcanzables.

Si tu historial crediticio no es del todo bueno o incluso aún no existe esa calificación para ti, lo más seguro es que tengas dificultades para obtener el crédito que necesitas. Ya sea por poca experiencia, mal historial. No te preocupes ya que mejorar tu historial aunque puede ser difícil y tardado, sin embargo hay muchas cosas que puedes hacer para mejorarlo.

Lo primero es que tengamos super claro que es. Y como ya comentamos el historial crediticio es un registro de tus pagos de deudas, cuentas abiertas y cerradas, además de otras actividades crediticias que tengas o hayas tenido en el pasado.

Una vez que se sabe cual es tu calificación en esos registros los acreedores y otras empresas utilizan tu historial crediticio para evaluar tu riesgo crediticio, que es la probabilidad de que dejes de pagar una deuda.

En Jointly entendemos que una buena calificación crediticia es importante para obtener el crédito que necesitas y para obtener mejores tasas de interés, pero también para mostrar tu compromiso, confianza y la responsabilidad que tienes cuando se habla de dinero, deudas y finanzas.

Consejos prácticos para mejorar tu historial 

Aquí empieza lo mejor, ya que mejorar tu historial es un proceso que puede ser largo, pero te aseguramos que cada esfuerzo que se hace valdrá la pena, y para que sea más sencillo para ti aquí hay algunos consejos prácticos y sencillos que mientras más pronto inicies más pronto veras y gozaras del resultado:

Paga tus cuentas a tiempo: Esta es probablemente la regla máxima y lo más importante que puedes hacer para mejorar tu historial crediticio. Pagar siempre a tiempo, establece recordatorios para pagar tus facturas a tiempo y nunca las dejes pasar, porque no importa si solo fue un día de retraso, ese día se convierte en un mancha en tu historial.

Mantén tu saldo bajo: Tu índice de utilización es la cantidad de crédito que estás utilizando en relación con el crédito que tienes disponible. Trata de mantener tu índice de utilización por debajo del 30%. Esto habla de que eres una persona consciente y que sabe gestionar bien sus gastos y que no te gastarás todo el crédito en la primera oportunidad que tengas.

Ten una variedad de cuentas crediticias: Aquí entra uno de los mitos más grandes que existen alrededor de las tarjetas de crédito, y contrario a lo que muchos creen que tener 2 o más tarjetas solo te da más deudas, pero es todo lo contrario esto demuestra a los prestamistas que eres un buen administrador del crédito. Intenta tener una tarjeta de crédito, una línea de crédito y una cuenta de préstamo. Pero mucho ojo porque esta opción no es recomendable si aún no has adquirido la habilidad de controlar todas tus fechas de corte y pagar a tiempo, asegúrate de administrar bien tu primera tarjeta de crédito para contratar la segunda.

Mantén tu historial crediticio limpio: Desafortunadamente se han dado casos en los que una mancha no es tu culpa, por eso debes asegurarte de que no haya errores en tu informe de crédito. Si encuentras algún error, como una transferencia fallida, un cargo no reconocido, un número mal colocado, una cantidad incorrecta o cualquier error que veas debes reportarlo inmediatamente a la agencia de crédito.

Mejorar tu historial crediticio lleva tiempo, pero vale la pena. Y realmente no es tan complicado como muchos piensan. Siguiendo estos consejos, puedes mejorar tu calificación crediticia y obtener el crédito que necesitas para alcanzar tus metas financieras.

¿Dónde puedo consultar mi historial crediticio?

Si después de leer este blog despertó tu curiosidad sobre conocer tu historial, debes saber que tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu historial crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Puedes solicitar tu informe gratuito en línea o por correo.

Para que sea más fácil para ti aquí te ayudamos con los enlaces a los sitios web oficiales recomendados por la CONDUSEF para entrar a las principales agencias de crédito:

Accede al sitio web oficial Abre tu navegador de internet y en la barra de direcciones, escribe la dirección www.burodecredito.com.mx y presiona Enter.

Selecciona la opción “Reporte de Crédito Especial” En la página principal, busca la opción “Reporte de Crédito Especial”, que es el documento que contiene toda tu información crediticia. Este reporte es gratuito una vez al año.

Inicia el proceso de solicitud Al seleccionar la opción del reporte, serás redirigido a una página donde debes hacer clic en “Obtener mi Reporte de Crédito”. Sigue las instrucciones para iniciar el proceso de obtención de tu reporte.

Llena el formulario con tus datos personales
A continuación, te pedirán llenar un formulario con información básica como tu nombre completo, CURP, RFC, dirección, y teléfono. También te pedirán información relacionada con tu historial crediticio, como números de tarjetas de crédito o préstamos vigentes.

Verificación de identidad
Después de llenar el formulario, el sistema realizará una serie de preguntas basadas en tu historial financiero para verificar tu identidad. Asegúrate de tener acceso a tu información crediticia reciente para responder correctamente.

Obtén tu Reporte de Crédito
Una vez que completes todos los pasos y verifiques tu identidad, recibirás tu Reporte de Crédito Especial en formato PDF, el cual podrás descargar directamente o recibir por correo electrónico.

Este reporte incluye todos tus créditos vigentes, su estado actual, pagos atrasados, deudas, y cualquier otra información relacionada con tu comportamiento financiero.

Te recomendamos no utilizar cualquier otra institución, pues puedes exponerte a robo de datos o incluso fraudes, siempre revisa 2 veces el sitio donde ingresas.

También puedes continuar aprendiendo de finanzas en la plataforma oficial de CONDUSEF.

¿Y si ya estoy en buró de crédito?

Si desafortunadamente caíste en el oscuro pozo del buró de crédito quiere decir que dejaste de pagar tus deudas y estás etiquetado como mal pagador. Lo cual se traduce en mayor dificultad para que los bancos te presten dinero. Pero no todo está perdido y si te encuentras en el buró de crédito aún hay algunas cosas que puedes hacer para salir y mejorar tu historial:

Paga tus deudas: Esta es la única solución, definitivamente esto es lo más importante que puedes hacer para mejorar tu historial crediticio.

Contacta a las agencias de crédito: Si encuentras algún error en tu informe de crédito, repórtalo inmediatamente a las agencias de crédito. Puedes incluso solicitar una disputa de crédito para resolver tu caso.

Mantén tu historial crediticio limpio: Elabora un presupuesto y síguelo estrictamente, si has acumulado varias deudas, paga primero aquellas cuya tasa de interés sea más alta o tasa variable, después comienza a pagar las deudas con montos más pequeños.

Mejorar tu historial crediticio lleva tiempo y es más difícil cuando estás buscando salir del buro, pero vale la pena tanto financiera como mentalmente ya que hacerlo te puede dar una sensación de felicidad y orgullo.

¿Influye en algo pagar unos días antes de tu fecha de corte o en el mismo día de tu fecha de corte?

Sí influye. Si pagas tu saldo completo antes de la fecha de corte, no tendrás que pagar intereses. Sin embargo, si pagas tu saldo en o después de la fecha de corte, tendrás que pagar intereses sobre el saldo pendiente.

¿Cuál es la fecha de corte y límite de pago?

Otras cosas que debes saber con la fecha límite de pago y la fecha de corte, la fecha límite de pago es muy sencillo y como el nombre lo dice es el ultimo dia que tienes para pagar antes de que inicien los intereses, y la fecha de corte es el día en que tu tarjeta de crédito cierra tu ciclo de facturación.
Tu ciclo de facturación es el período de tiempo durante el cual puedes usar tu tarjeta de crédito y acumular saldo.

Si pagas tu saldo completo antes de la fecha de corte, no se reportará ningún saldo a las agencias de crédito. Esto significa que tu historial crediticio no generará ningún adeudo. Apunta bien estas fechas y no permitas que se te pasen, la mejor recomendación es pagar inmediatamente después de hacer el gasto.

En resumen, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta poderosa cuando se utilizan de manera inteligente y responsable. Desde aprovechar recompensas y promociones hasta mejorar tu historial crediticio, una tarjeta de crédito bien gestionada puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras. Sin embargo, también es crucial estar consciente de los riesgos, como los altos intereses y las deudas acumuladas, si no se hace un uso adecuado de ellas