En la última Convención Bancaria el gobierno mexicano puso sobre la mesa uno de los temas estructurales más importantes para la economía del país: el bajo nivel de acceso al crédito. Dijo que en este sentido la presidenta Claudia Sheinbaum hizo un llamado directo al sector financiero para elevar el crédito bancario del 38 al 45% del PIB, con el objetivo de impulsar la inversión, fortalecer a las pequeñas y medianas empresas y acelerar el crecimiento económico.
Elevar el crédito bancario pretende corregir una de las principales limitantes del desarrollo económico en México, que es el acceso limitado al financiamiento, sobre todo para las empresas y los emprendedores.
Un sistema financiero con poca penetración crediticia
En la actualidad, el crédito en México equivale aproximadamente al 38% del PIB, lo que representa un porcentaje significativamente menor al de otras economías. En países desarrollados, este indicador puede superar el 100 por ciento del PIB, mientras que en economías emergentes suele estar por encima del 60 por ciento.
Este bajo nivel de financiamiento restringe la capacidad de las empresas para crecer, invertir en infraestructura, innovar o expandir operaciones. Las pymes, en especial, tienen más dificultades para obtener créditos, lo cual limita su potencial de crecimiento.
El rol de la banca en el desarrollo económico
El gobierno ha dicho que el sistema bancario mexicano tiene la solidez financiera suficiente para ampliar su participación en el financiamiento de la economía. El sector, de hecho, obtuvo más de 300 mil millones de pesos de ganancias en el último año, lo cual es reflejo de su rentabilidad y capacidad operativa.
En este sentido, la propuesta de elevar el crédito bancario busca que la banca participe más activamente en el desarrollo económico del país, canalizando recursos a los sectores productivos, a la infraestructura y al emprendimiento.
Impulso a pymes y proyectos productivos
Una de las principales metas de esta estrategia es facilitar el acceso al crédito para las pequeñas y medianas empresas, que forman parte fundamental del tejido económico en México.
El financiamiento a las pymes permite:
• incrementar la inversión productiva
• crear puestos de trabajo
• fomentar la competitividad de las empresas
• impulsar el desarrollo regional
Sin embargo, muchas de estas empresas se topan con obstáculos como tasas de interés elevadas, requisitos estrictos o la falta de historial crediticio.
Competencia fintech y transformación del sector
El llamado del gobierno también viene en un momento en que el sistema financiero está en plena transformación. Nuevos agentes, como las fintech y los neobancos, están ganando espacio al ofrecer soluciones digitales más accesibles y flexibles.
Nu, Klar y otras empresas están democratizando el acceso al crédito, lo que ha generado una mayor competencia en el sistema financiero.
Este entorno podría obligar a la banca tradicional a innovar, a mejorar sus condiciones de crédito y a ampliar su alcance.
Un reto estructural de la economía mexicana
Subir la deuda al 45% del PIB no es poca cosa. Supone transformaciones en las políticas financieras, la regulación, los modelos de riesgo y las estrategias de inclusión financiera.
El desafío estará en conseguir ese crecimiento sin poner en riesgo la estabilidad del sistema financiero, conservando niveles apropiados de riesgo y calidad crediticia.
Una oportunidad para acelerar el crecimient
Si el crédito logra una expansión sostenida, el impacto sobre la economía mexicana podría ser significativo. Un mejor acceso al financiamiento permite impulsar el consumo, reforzar la inversión y abrir nuevas posibilidades para las empresas y los emprendedores.
En un contexto en que el crecimiento económico depende cada vez más de la inversión productiva, el fortalecimiento del sistema crediticio, atraves de la estrategia de elevar el crédito bancario, se perfila como una de las palancas claves para el desarrollo del país en los próximos años.
