El Día de Muertos nos invita a recordar y también a planear: dejar tus cuentas claras es un acto de amor para tu familia. Incluso la banca y la autoridad financiera mexicana recomiendan aprovechar estas fechas para reflexionar y poner al día beneficiarios, seguros y documentos clave.
¿Qué pasa con el dinero de una persona fallecida?
- El banco bloquea las cuentas en cuanto sabe del fallecimiento para proteger los recursos. A partir de ahí, el beneficiario designado puede acudir a la sucursal con la documentación para liberar los fondos. Si no sabes si eres beneficiario, CONDUSEF tiene un Registro Único de Trámites (RUT) para consultar beneficiarios de cuentas.
- Si nadie conoce a los beneficiarios o hay dudas, CONDUSEF guía el proceso mediante la “Solicitud de Beneficiarios de Cuentas de Depósito” y la afiliación de bancos participantes.
Documentos típicos que piden: identificación oficial y acta de defunción; si vas con poder, el documento que acredite la representación. (Cada banco puede pedir extras.)
Y las deudas, ¿se heredan?
- Tarjetas de crédito y muchos créditos (incluida la hipoteca) suelen incluir seguro de saldo deudor por fallecimiento que liquida el adeudo hasta los límites y condiciones de la póliza. No opera solo: la familia debe activar el seguro directamente con la institución y presentar el acta de defunción.
- En créditos mancomunados (por ejemplo, conyugales), el seguro puede liquidar si así lo establece la cobertura mancomunada y no hay atrasos; revisa tu contrato.
Seguros de vida y el padrón SIAB-Vida
Si sospechas que la persona tenía un seguro de vida, CONDUSEF opera SIAB-Vida, un sistema gratuito para verificar si hay pólizas y a nombre de quién. Esto evita que seguros se queden sin cobrar por desconocimiento.
Checklist exprés para “dejar todo en orden”
- Designa (o actualiza) beneficiarios en todas tus cuentas y productos (ahorro, inversión, afore, seguros). Hazlo por escrito con tu banco/aseguradora.
- Guarda en un sobre (o carpeta digital): identificaciones, acta de nacimiento, contratos de cuentas y créditos, pólizas, estados de cuenta y contactos de tus ejecutivos. (Comparte con alguien de confianza dónde está). Recomendación recurrente de la autoridad financiera.
- Verifica si tus tarjetas/créditos traen seguro de fallecimiento y cómo activarlo. Anota el teléfono y requisitos.
- Habla en familia: explica quién es beneficiario, qué banco y qué trámite seguir (CONDUSEF puede ayudar si hay dudas).
- Actualiza tus datos (domicilio, teléfono, beneficiarios). Las cuentas sin movimiento por años pueden terminar en Beneficencia Pública; mantenerlas al día ayuda a evitarlo.
Finanzas con sentido en estas fechas
Celebremos a quienes se fueron cuidando a quienes se quedan: presupuesta tus gastos de estas fechas, evita deudas innecesarias y aprovecha el momento para ajustar seguros y beneficiarios. La mejor herencia es una transición simple y en paz.
